Gledacu da pomognem koliko mogu, jer se bavim time, doduse ne nesto pretjerano, vec vise onako kao dodatnom aktivnoscu.
Iz neke moje perspektive, mogu vam reci neke osnovne stvari oko tog zivotnog osiguranja, barem kada su kompanije kao sto su Grawe, Merkur i Uniqa u pitanju. (barem za njih znam da nisu lafina, jer su starije od mog pradjede i pregurale su ratova i ratova)
U sustini, sve se otprilike svodi na isto, posto vjerujem da ste sa dosta stvari vec upoznati, ili barem mislite da jeste.
Tacno je da su penali za raskid ugovora kod osiguravajucih kuca dosta visoki. Nama je uvjek bio problem to sto ne procitamo ugovor kako treba prije nego sto ga potpisemo. Prvu godinu korisnik u stvari placa reosiguranje (jer je sav novac reosiguran), pa tek poslije tog perioda novac ide osiguravajucoj kuci. Penali su manji, sto je vise vremena proslo od prve uplate. U pocetku je to oko 50%, pa se smanjuje za otprilike 2% za svaku narednu godinu koja prodje.
Generalno, mozda je najisplativije da se stedi u banci, jer je tako kamata veca, nego sto je kod osiguravajucih kuca. Cak se i stednja u bankama moze razorociti kako bi podigli sav svoj novac, ili barem veliki dio istog. Stednja u kucnoj varijanti je takodje OK, ali tu nema kamate, sto samo po sebi dovoljno govori, pogotovo ako uzmemo inflaciju u obzir.
Ono sto osiguravajuce kuce rade, barem kada je u pitanju taj program privatne penzije, je da, pored osnovne usluge (privatne penzije), osiguranik ili njegova porodica garantovano dobijaju novac u slucaju da se covjek ne daj Boze razboli (kod Grawe osiguranja postoji lista oboljenja u cijem slucaju osiguranik dobija novac odmah, kako bi se lijecio), umre, ili pogine, pa cak i ako se povrijedi na ovaj ili onaj nacin (gdje ovo poslednje predstavlja dodatnu opciju). To je, prema nekom mom misljenju veliki plus u odnosu na stednju u banci.
Kako to funkcionise u praksi?:
Recimo da covjek uplacuje cca 1000 evra godisnje u periodu od 20 godina. To podrazumjeva da, nakon isteka ugovoreng perioda njega ceka garantovanih 20 000 eura u kesu + ostvarena dobit kompanije u tom periodu, a ta dobit obicno bude otprilike nekih 50% ili više od te garantovane sume (znaci ceka te negdje oko 30 000 eura, mada ti je garantovano da ce te cekati samo 20 000, sve sto ide preko je bonus). Naravno, visina garantovane sume zavisi ne samo od iznosa koji se uplacuje godisnje (godisnje premije) i perioda na koji se lice osigurava, vec i od starosti (i zdravstvenog stanja) istog.
E sad, sta raditi sa tim parama ako covjek dozivi penziju?
- mozes da ih podignes odmah,
- da potpises ugovor da pare ostanu kod njih, a da ti oni isplacuju neku vrstu penzije mjesecno, s tim sto kada istekne trajanje tog ugovora, ili kada ti riknes, te pare sto stoje kod njih (znaci citava svota) pripadnu tvojim nasljednicima).
(koliko znam, u tom slucaju bi mjesecna penzija bila negdje oko polovine iznosa koji je uplacivan godisnje, tj. 500 evra)
- ili da kompaniji zavjestas taj iznos, a da ti dozivotno dobijas penziju kudikamo vecu od tih 500 eura dok si ziv.
- Ukoliko covjek (nakon sto uplati barem prvu ratu od 1000 eura), ne daj Boze pogine, njegovi nasljednici dobijaju 2 X 20 000 eura i ostvarenu dobit do tog momenta.
- Ukoliko se razboli, odmah dobija 20 000 eura za lijecenje i ostvarenu dobit do tog momenta.
Postoje i paketi koji osiguravaju lica od nezgode i koji se ponekad kombinuju sa paketima zivotnog osiguranja, sto opet zavisi od osiguravajuce kuce.
Problem sa inflacijom je rijesena otprilike ovako, ukoliko se euribor poremeti za vise od 4% (mada moram da priznam da sam u ovom polju slab, moram da osvjezim pamcenje, jer se nisam bas skoro bavio ovim zbog drugih obaveza), raste i iznos godisnje uplate, ali ti raste i iznos koji te ceka na kraju.
Nadam se da sam barem malo pomogao, i ako mogu jos kako da budem od pomoci, slobodno pitajte
